{"id":2217,"date":"2019-01-19T07:59:17","date_gmt":"2019-01-19T06:59:17","guid":{"rendered":"https:\/\/outsourcingcompliance.com\/compliance-et-si-nous-remettions-leglise-au-milieu-du-village\/"},"modified":"2021-08-12T07:51:15","modified_gmt":"2021-08-12T05:51:15","slug":"compliance-et-si-nous-remettions-leglise-au-milieu-du-village","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/outsourcingcompliance.com\/en\/compliance-et-si-nous-remettions-leglise-au-milieu-du-village\/","title":{"rendered":"Compliance &#8211; Et si nous remettions l\u2019\u00e9glise au milieu du village"},"content":{"rendered":"\n\n[et_pb_section fb_built=&#8221;1&#8243; _builder_version=&#8221;3.22&#8243;][et_pb_row _builder_version=&#8221;3.25&#8243; background_size=&#8221;initial&#8221; background_position=&#8221;top_left&#8221; background_repeat=&#8221;repeat&#8221;][et_pb_column type=&#8221;4_4&#8243; _builder_version=&#8221;3.25&#8243; custom_padding=&#8221;|||&#8221; custom_padding__hover=&#8221;|||&#8221;][et_pb_text _builder_version=&#8221;4.8.1&#8243; background_size=&#8221;initial&#8221; background_position=&#8221;top_left&#8221; background_repeat=&#8221;repeat&#8221; hover_enabled=&#8221;0&#8243; sticky_enabled=&#8221;0&#8243;]<p><!-- divi:paragraph -->Il y a environ 3000 gestionnaires de fortune ind\u00e9pendants en Suisse, dont 2000 ont moins de 3 employ\u00e9s. A chaque fois que l&#8217;occasion se pr\u00e9sente d\u2019en rencontrer et \u00e9changer sur le sujet de la Compliance, on parle de la lourdeur administrative avec les banques d\u00e9positaires, FATCA, le reporting CRS, les r\u00e8gles Trans-fronti\u00e8res, Mifid ou encore les normes de bonne conduite en mati\u00e8re d&#8217;investissement&#8230; Mais dans le fond le travail de Compliance est avant tout de se pr\u00e9server des risques consid\u00e9rables qu\u2019un d\u00e9tournement criminelle du syst\u00e8me financier peut avoir sur la r\u00e9putation et l&#8217;int\u00e9grit\u00e9 de la Place financi\u00e8re Helv\u00e9tique, sans omettre les risques personnels encourus par l&#8217;interm\u00e9diaire financier, en mati\u00e8re p\u00e9nal, financier et r\u00e9putationnel en cas de violations des droits de la surveillance.<\/p>\r\n<p>Quand on aborde la question du blanchiment, les retours ressemblent le plus souvent \u00e0 &#8221; Nous connaissons parfaitement nos clients, nous faisons nos KYC, la formation annuelle, la surveillance des transactions et notre auditeur\/ r\u00e9viseur estime que tout va bien.&#8221; Soit.<\/p>\r\n<p>Ainsi, si l&#8217;int\u00e9gralit\u00e9 des interm\u00e9diaires financiers (IF) connaissent leurs clients, sont de bonne-foi et remplissent leurs obligations, comment se fait il qu\u2019il y ait encore du blanchiment d\u2019argent en Suisse? D\u2019une mani\u00e8re ou d\u2019une autre quelque chose ne colle pas.<\/p>\r\n<p>En 2017, il y a eu plus de 4500 annonces MROS (SARs) pour un total de CHF 16 Milliards, un bon barom\u00e8tre annuel moyen du blanchiment d\u2019argent en Suisse?<\/p>\r\n<p>Il ne fait aucun doute que les IF connaissent leurs clients, il ne fait \u00e9galement aucun doute que les IF sont de bonne-foi, ainsi cela doit coincer du c\u00f4t\u00e9 de la diligence, des obligations de diligence et la compr\u00e9hension m\u00eame de la diligence attendue.<\/p>\r\n<p>Un interm\u00e9diaire financier suisse, voir chaque interm\u00e9diaire financier ind\u00e9pemment d\u2019autres qui interviendraient dans une m\u00eame relation ou dans la cha\u00eene d\u2019une m\u00eame transaction a des obligations de diligence.<\/p>\r\n<p>A titre d&#8217;exemple, je transf\u00e8re de mon compte postal suisse CHF 10\u2019000.- au compte bancaire suisse de Madame mon \u00e9pouse (ou vice versa!), tant la Poste, que la banque que le g\u00e9rant de fortune suisse qui g\u00e8re les avoirs sur ce compte bancaire, doit se poser quelques questions (art. 3ss, notamment 6 LBA):<\/p>\r\n<ul>\r\n<li>l&#8217;origine des valeurs patrimoniales<\/li>\r\n<li>l&#8217;activit\u00e9 professionnelle ou commerciale de l&#8217;exp\u00e9diteur<\/li>\r\n<li>l&#8217;utilisation de ces valeurs<\/li>\r\n<li>l&#8217;origine de la fortune de l&#8217;exp\u00e9diteur<\/li>\r\n<li>l&#8217;ayant droit \u00e9conomique de ces avoirs<\/li>\r\n<li>l&#8217;arri\u00e8re plan \u00e9conomique et le but de cette transaction, USW&#8230;<\/li>\r\n<li>&#8230; et bien sur tout documenter (dans une mesure proportionnelle aux circonstances)!<\/li>\r\n<\/ul>\r\n<p>Cela peut para\u00eetre basique mais si nous parvenons \u00e0 maintenir une vigilance constante et un esprit critique sur les relations et transactions, il ne fait aucun doute que nous lutterions encore plus efficacement contre le blanchiment d&#8217;argent et le financement du terrorisme.<\/p>\r\n<p>Il y a une terminologie que parait int\u00e9ressante \u00e0 relever, au lieu de partir du pr\u00e9cept &#8220;Nous connaissons nos clients&#8221; il conviendrait de pouvoir r\u00e9pondre \u00e0 la question sur le blanchiment de cette mani\u00e8re : &#8220;Envoyez un tiers v\u00e9rifier chaque dossier et chacune de nos transactions, vous verrez qu&#8217;il ne pourra que conclure \u00e0 leur clart\u00e9 et l\u00e9galit\u00e9 manifeste!&#8221; Vous voyez la nuance. On a encore du chemin \u00e0 parcourir\u2026<\/p>\r\n<p><strong>Si vous appr\u00e9ciez ces articles n&#8217;h\u00e9sitez pas \u00e0 &#8220;follower&#8221; et \u00e0 le dire.<\/strong><\/p>\r\n<p>L&#8217;objectif de la cr\u00e9ation de cette page est de pouvoir \u00e9changer sur cette mati\u00e8re vaste et int\u00e9ressante. Si vous avez des sujets ou questions que vous souhaiteriez voir trait\u00e9s par nos soins, contactez-nous en message. S&#8217;il y a un int\u00e9r\u00eat d&#8217;ordre g\u00e9n\u00e9ral pour les GFIs \/ Trustees \/ Family Offices \/ Fiduciaires-administrateur LBA ou Compliance officers, nous aurons plaisir \u00e0 publier nos points de r\u00e9flexion. La Compliance n\u2019est pas une science exacte avec une seule v\u00e9rit\u00e9 et c&#8217;est justement l\u00e0 tout l&#8217;int\u00e9r\u00eat des d\u00e9bats!<\/p>\r\n<p>Nos Mati\u00e8res de pr\u00e9dilection:<\/p>\r\n<ul>\r\n<li>AML \/ GAI<\/li>\r\n<li>Tax Compliance &amp; US person<\/li>\r\n<li>Gestion de Risques &amp; MIFID<\/li>\r\n<li>Blockchain &amp; Compliance<\/li>\r\n<li>Crytocurrency &amp; Compliance<\/li>\r\n<li>GDPR &amp; LPD<\/li>\r\n<li>Trade finance &amp; Compliance<\/li>\r\n<li>Surveillance Consolid\u00e9e<\/li>\r\n<\/ul>\r\n<p><!-- \/divi:paragraph --><\/p>\n[\/et_pb_text][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section]\n\n<span class=\"et_bloom_bottom_trigger\"><\/span>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Il y a environ 3000 gestionnaires de fortune ind\u00e9pendants en Suisse, dont 2000 ont moins de 3 employ\u00e9s. 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